Способы оплаты товаров и услуг за границей в 2023 году
Расскажем, где и как выгоднее открыть карту иностранного банка.
В марте 2022 года после остановки в России деятельности платежных систем MasterCard и Visa обладателям банковских карт, выпущенных в РФ, стала недоступна оплата товаров и услуг за пределами страны. В этой статье расскажем вам, как сегодня можно совершать платежи за границей.
Итак, способов на сегодня всего три:
- открытие карты иностранного банка;
- оплата картами некоторых российских банков платежной системы UnionPay;
- криптовалюта.
Зарубежные банковские карты.
Зарубежные банковские карты.
Начнем с более универсального способа – оплата зарубежными банковскими картами! Этот способ позволит вам без ограничения совершать платежи по всему миру. На сегодняшний день проще всего резидентам РФ открывают карты банки таких стран как:
Беларусь, Узбекистан, Казахстан, Армения, Киргизия.
Беларусь.
Беларусь.
Итак, опишем в подробностях самый быстрый и дешевый вариант – получение Белорусской карты.
В сравнении с другими странами – в Минск вы купите самые дешевые авиа или ЖД билеты, а в случае, если у вас есть доверенное лицо на территории страны, то вы и вовсе сможете оформить всё удаленно.
В каком же белорусском банке открыть счет?
В Альфа-Банке, можно дистанционно по доверенности открыть банковскую карту. Для этого вам необходимо составить нотариально заверенный документ на право открытия банковских счетов на территории РБ. Стоимость такого документа в среднем 2 000 рублей в любом офисе нотариуса. Оформить его необходимо на имя вашего посредника / доверенного лица (посредником также может выступать гражданин РФ) и передать документ в РБ.
Еще одним «за» в пользу Альфа-Банка является то, что вам не обаятельно иметь местный номер телефона. Номера РФ принимаются при оформлении.
Так за открытие именного пакета, в который входят три отдельные банковские карты, привязанные к счетам в отдельных валютах (BYN - белорусских рублях, долларах США или евро) вы как нерезидент должны заплатить 250 BYN, что примерно 7 500 рублей на сегодняшний день. Обслуживание бесплатное при минимальных условиях или от 5 BYN (150 рублей) в месяц.
Перевод с карты на карту осуществляется без комиссии по внутреннему курсу банка.
Есть пакеты Classic, Gold и Platinum, которые отличаются стоимостью обслуживания, лимитами и другими опциями. Подробности можно прочитать на сайте.
Стоимость выпуска карт нерезидентам:
270 BYN - Visa Classic (8 100 руб.);
290 BYN - Visa Gold (8 700 руб.);
350 BYN - Visa Gold + Белкарт - местная платежная система, которая, кстати, интегрирована с платежной системой МИР (10 500 руб.).
Здесь по доверенности выпустить карты вам не удастся. А также необходимо будет приобрести местный номер телефона.
Приорбанк (Raiffeisen Bank).
К каждому счету с выпуском карточки должен быть открыт гарантийный депозит, сумма которого составляет 20 000 BYN (600 000 рублей) + 300 USD/EUR для карт в долларах США или евро. Мультивалютных счетов нет, поэтому необходимо будет открывать отдельный счет в каждой валюте.
Здесь вы тоже сможете произвести все операции по доверенности, но только на белорусский номер телефона.
Стоимость выпуска карты Visa Gold для нерезидентов:
135 BYN (для карточек в белорусских рублях) – 4 200 рублей;
187 BYN (для карточек в долларах США или евро) – 5 700 рублей.
На сегодняшний день на сайте МТБанка есть пометка о приостановке выдачи данных карт для нерезидентов.
Первым продуктом, открываемым нерезиденту в офисе банка, должен быть счет в местной валюте. Открытие такого счета для нерезидентов составляет 250 BYN (7 800 рублей), а по доверенности – возможно за 350 BYN (10 800 рублей). Первый счёт открывается только в офисе банка. Второй и последующий текущие счета можно открыть в мобильном приложении бесплатно. Стоимость карточки зависит от ее типа.
Также для открытия карты необходимо иметь активный номер белорусского оператора связи.
Оформить карту на данный момент можно MasterCard или Visa статуса Gold. Валюты оформления данных карт - BYN, USD, EUR, RUB. Стоимость оформления для всех карт - 330 BYN (10 150 рублей) единоразово, за весь срок действия карты. Дополнительных платежей, комиссий, обязательных депозитов не предусмотрено.
Использовать российский номер телефона для оформления разрешено, а также в банке примут нотариально заверенную доверенность.
Сроки выпуска карт во всех банках примерно одинаковые – 3-10 дней. В некоторых банках можно доплатить за срочный выпуск и получить карту в этот же или на следующий день.
Местную SIM-карту вы также легко сможете оформить в любом офисе мобильной связи. В поездке имейте при себе Российский и заграничный паспорта.
Важная пометка: некоторые Банки РБ также находятся под санкциям как и российские, поэтому если у вас возникли сложности с оплатой, то причина может быть как и в санкциях, так и в API, в случае, если он не соответствует стране выдачи карты. При возникновении ошибки попробуйде для начала провести оплату с API той страны, где произведена карта, если проблема сохраняется, то, скорее всего, дело в санкциях.
Как пополнить белорусскую карту?
Мы нашли для вас отличную статью, как выгодно пополнять карты РБ из России с помощью брокерских счетов практически по биржевому курсу.
Узбекистан.
Узбекистан.
В Узбекистане также открывают карты нерезидентам, но процесс открытия счетов в банках этой страны немного более сложный, к тому же с учетом невозможности использования доверенного лица, дорога в Ташкент (большинство банков открывают счета нерезидентам только в офисах Ташкента) вам обойдется дороже, как и стоимость проживания в условиях наплыва туристов за последние полгода.
Необходимым требованием для открытия счетов в Узбекистане является местный мобильный номер. Для оформления SIM-карты в отделениях сотовой связи вам понадобится заграничный паспорт, а также временная прописка или регистрация (подтверждение регистрации можно сделать на ресепшене отеля). При оформлении уточните, для чего вам нужна SIM-карта, так как туристические перестают работать через некоторое время. Также в отделении связи вам необходимо будет зарегистрировать IMAI (международный идентификатор мобильного оборудования), его тоже могут попросить в банке.
Из документов вам дополнительно понадобится ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица), который можно получить, обратившись в центры государственных услуг или отделы миграции и оформления гражданства ОВД по месту оформления вашей временной регистрации в Ташкенте. Для этого вам необходимо иметь паспорт и подтверждение регистрации. Оформление занимает до 12 часов.
Какие банки Узбекистана готовы открыть счет нерезидентам страны?
Один из тех банков, который обслуживает нерезидентов только в головном офисе в Ташкенте.
Помимо карт в основных валютах – долларах США и евро, можно также оформить карту в местной валюте местной платежной системы - Uzcard, на эту курту можно переводить деньги с российских карт.
Стоимость открытия от 5 до 7 БРВ. БРВ в Узбекистане – это базовая расчетная величина, и на сегодняшний день она составляет 300 000 UZS (узбекских сумов). Итого в переводе на рубли 5 БРВ = 10 000 рублей, а 7 БРВ = 14 000 рублей.
При этом среди особых условий для нерезидентов присутствует страховой депозит. Он зависит от выбранного вами типа карты и составляет, например:
на обычную VISA Start – 10 USD;
на VISA Infinite – 500 USD;
на бесконтактную карту UnionPay GOLD – 50 USD.
Из документов вам понадобится российский и загранпаспорт, подтверждение временной прописки или регистрации, местная SIMка и ПИНФЛ.
Требуемые документы для открытия пластиковых карт физическим лицам-нерезидентам: паспорт, справка о временной прописке и ПИНФЛ.
Условия открытия Visa Platinum Pay Wave (бесконтактная):
Стоимость – 500 000 UZS (3 350 рублей);
Сумма страхового депозита – 100 USD;
Комиссия за годовое обслуживание – 50 USD;
Сумма первоначального взноса – 100 USD.
В сентябре прошлого года банки ввели дополнительные ограничения для нерезидентов. Теперь обслуживание будет доступно только лицам, которые прибыли в страну не менее чем за 15 календарных дней до обращения в банк и имеют все соответствующие документы: регистрацию, ПИНФЛ и местную SIM-карту. Не самый дешевый и быстрый способ.
Казахстан.
Казахстан.
Для открытия счета в банке Казахстана нерезиденту потребуется местный ИИН (индивидуальный идентификационный номер) и SIM-карта казахстанского оператора связи. Лучше заранее приготовьте нотариально заверенный перевод российского паспорта. Получить ИИН сегодня можно в посольстве Казахстана в России путем подачи заявления лично, или же оформить его уже не месте в ЦОН (центре обслуживания населения) Казахстана.
Доступные нерезидентам банки Казахстана.
Отличительным преимуществом этого банка является необязательное требование по оформлению местной SIM-карты. Вам потребуются только заграничный паспорт и вышеупомянутый ИИН.
Нерезидентам доступна мультивалютная карта. К карте привязаны счета в казахстанских тенге, долларах США, евро и рублях. Обслуживание – бесплатное.
За выпуск карты вы заплатите 30 000 KZT (казахстанских тенге) – примерно 5 000 рублей.
Сегодня банк открывает счета нерезидентам только в местной валюте.
Список документов для оформления стандартный: паспорт, ИИН, SIM-карта, а также дополнительный документ, подтверждающий право находиться в Казахстане, например, штамп о пересечении границы РК, справка о временной регистрации и так далее.
Оформление и обслуживание карты банка Kaspi Gold первый год бесплатное, второй и последующие годы — 1 995 KZT в год (350 рублей).
Эти банки также открывают счета нерезидентам, но в дополнение к базовому пакету вам необходимо предоставить один из документов, подтверждающий деятельность в стране, например, документ от учебной организации или трудовой договор с юридическим лицом в Казахстане.
Армения.
Армения.
В Армении оформить банковский счет и карту нерезиденту еще сложнее, чем в Узбекистане и Казахстане. Сделать это можно только при личном посещении офиса, к тому же в большинстве банков вас попросят предоставить договор аренды (минимум на три месяца), ВНЖ (вид на жительство), трудовой договор с местной компанией и прочие документы. Телефонный номер местного оператора также является обязательным.
Не не будем так быстро сбрасывать со счетов банки Армении.
Какие же банки обслуживают нерезидентов в Республике Армения?
Исключением из правил относительно требования к обязательным документам по праву считается Unibank Армения. Для открытия мультивалютной карты системы VISA вам понадобится только заграничный паспорт.
Стоимость за выпуск карты не взимается, но вот за ее годовое обслуживание с момента пользования вы должны заплатить 100 000 AMD (Армянских драм), что равно примерно 20 000 рублей. Открыть карту можно в день обращения, доплатив примерно 25 000 AMD (5 000 рублей) за срочность. А также можно оформить GOLD-пакет за 200 000 AMD (40 000 рублей) с увеличением лимитов по счету).
В данном случае за простоту и скорость приходится платить вдвойне, а то и втройне.
Для оформления счета в этом банке кроме загранпаспорта вам придется предоставить договор аренды или регистрацию по месту пребывания, SIM-карту РА.
Стоимость открытия карты Ardshinbank в одной валюте составит 15 000 AMD + 400 AMD ее годовое обслуживание. Итого примерно 3 000 рублей.
Идентичный пакет документов, как и у Ardshinbank.
Здесь вы платите только за годовое обслуживание карты 20 000 AMD (4 000 рублей).
Во всех остальных банках Армении без трудового договора и дополнительных документов вам уже не обойтись.
Кыргызстан.
Кыргызстан.
Стандартный набор требований включает российский паспорт, заграничный паспорт с отметкой о въезде на территорию страны, временную регистрацию. Местная SIM-карта также необходима в некоторых банках.
Какие банки Кригизии открывают счета нерезидентам страны?
KICB.
Открытие мультивалютной карты KGS/USD или KGS/EUR обойдется вам для Visa Classic в 600 KGS (Киргизских сома). Это 500 рублей. И для Visa Gold d 1 500 KGS (1 300 рублей).
Выпуск основной карты осуществляется бесплатно, каждая дополнительная карта в отдельной валюте стоит 250 KGS (230 рублей), за срочный выпуск вам необходимо заплатить 1 000 KGS (900 рублей).
Выпуск карт этих банков бесплатный.
Годовое обслуживание карт Visa Classic – 300 KGS (250 рублей), Visa Gold – 1 000 KGS (900 рублей). Срочный выпуск карт также 300 и 1 000 KGS соответственно за Visa Classic и Gold.
За выпуск карты Visa в этом банке нерезидентам страны придется заплатить 2 000 KGS (1 800 рублей), а таже иметь неснижаемый остаток на счету в размере 500 KGS (450 рублей).
При открытии карт в иностранных банках платежных систем MasterCard и Visa учитывайте, что пользоваться ими на территории РФ вы не сможете. Также при посещении офиса старайтесь уточнять возможность онлайн-оплаты, иногда данная опция не подключена по умолчанию. Советуем все физические пластиковые карты обязательно вставить в банкомат в стране получения. Иногда карты не будут работать без этой операции.
Российские банковские карты платежной системы UnionPay.
Российские банковские карты платежной системы UnionPay.
Сегодня в России еще остаются банки, не находящиеся под санкциями, которые на замену Visa и MasterCard выпускают карты платежной системы UnionPay. Но на практике все оказалось не так просто. Держатели карт испытывают трудности при оплате онлайн покупок за границей. Как выяснилось позже, все дело в том, что UnionPay за пределами своей страны представлена достаточно слабо. Процент операции платежной системы вне Китая составляет всего 2%. Так что открывать такую карту или нет, кстати говоря, по баснословным ценам теперь, решать вам.
О том, как оплачивать товары и услуги за границей с помощью криптовалюты, расскажем в следующей статье.
Пожалуйста, оцените статью:
Поделиться статьей с друзьям: